在人工智能无处不在的时代，一年来AlphaGo击败世界第一棋手的余波尚未平息。它是增强国家竞争力、保障国家安全的手段，是重大安全战略。如果用“人工智能将吃掉世界”这句话来表达人工智能在不久的将来的影响，或许并不夸张。作为最重要的智能化场景应用之一，银行向智能化转型应具备哪些能力？许多银行希望与时俱进，实现智能化转型，但在实际建设过程中却面临诸多瓶颈。
对于专门为中小银行提供金融科技服务的金融一通来说，AI如何真正帮助中小银行实现“三提两省”？带着这些题，笔者拜访了平安集团技术负责人晓静博士。他有着温和的学术风范，并不深入谈论AI技术，但对汹涌的AI浪潮保持着清醒的认识。让我们跟随平安AI创始人一起探索银行的智能化转型之路。
最近听说工商银行、中国银行、建设银行联合投资了一家公司，帮助企业建立自己的人工智能开发能力。事实上，研究表明，虽然中小银行已经在规划和建设，但许多中小银行仍在探索和寻找方向。银行智慧化的前提是什么？需要什么技能？
肖敬关键是要做好规划，从顶层设计入手。我们认识到，每家银行的所在地、与谁打交道以及拥有的资源都有很大不同。我们要对每家银行有什么、能做什么、能做什么保持客观清醒的认识。需要介绍的其他合作伙伴。你需要对自己保持深刻的认识，并不是所有的银行都是一样的，这样肯定不会有好的效果。
这些信息与银行的现状密切相关。银行本身就是数字化的，有很好的基础。由于中小银行组织结构简单，只要有相关机制就可以产生大量利润。
我觉得肖总的话应该说是对银行特别是中小银行的一个刺激，看来智能化对于中小银行来说并不难，只要能保持正确的认识。银行规模。
晓静是的。刚才我讲了，银行有独特的情报优势。如果机制设置得当，可以产生良好的经济效益。首先，数字的标准化是必要的，而作为基础的建设非常重要。需要自动更新机制、修改机制和系统监控，有变化系统会自动报警。任何依赖人的系统都会带来很多风险。其次，我们需要信息流。搭建好之后，就要进行信息的分发。信息和数据必须完整记录，包括客户接触到的一切，无论是通过网站、电话还是移动设备。只有当数据规模达到一定程度时，智能才有可能实现。第三，信息化必须依靠银行自身的发展。在使用智能技术之前必须明确定义成本和风险标准。根据银行的发展战略和业务特点，需要提前组织好渠道、产品、客户等业务领域包含的重要流程。组织好这些之后，就可以在银行内部开发智能算法。
智能化只有站在巨人的肩膀上才能实现，而巨人的肩膀上就是银行本身、底层、信息数据的现状。
调查发现，不少中小银行对智能化的理解存在差异，银行如何开展智能化建设？比如在系统架构设计、整体业务实施、短期和长期布局方面？哪些模块可以标准化，哪些应该与个性化和业务结合？
肖静银行智能化具体要从获客、服务、运营等多个方面来考虑。在获客方面，我们利用获客工具实现精准营销。对用户画像、产品画像、渠道画像、销售人员画像进行详细分析，实现精准匹配。结合用户生命周期，前期可以设计Hook产品，中期可以进行Up-Sell、Cross-Sell，比如可以诱导信用卡客户转化为信用卡客户，进行Cross-Sell。-卖。相应地，平安有一个结合社交+APP+电话渠道的SAT工具，这是一个结合MGM和用户权限级别的营销工具，用于吸引新客户、促进活跃度、促进交易。获客之后，就有了基于大数据的智能营销系统。一是实时监控报表。通过技术处理，关键运营指标可以放到监控大屏上进行实时监控，可以包括手机型号分布、Android和IOS比例、男女比例、地理位置等多个维度。分销、财务管理、销售最高值、最低点等。二是获客优化。您可以通过客户期限、地理分布、IP地址等监控获客质量，防止欺诈。三是精准营销。通过对客户的多维度分析，包括过去的交易记录、最近的活动、点击或附近的产品、画像等，可以精准推荐相关产品，提高销量。四是意识丧失。通过最近的用户行为分析，您可以快速调整和补充您的运营策略，以防止流失并增加用户活跃度。
智能化更重要的是凸显个性化体验，面对客户的不同需求，如何为不同客户群体提供个性化服务？
肖晶从服务角度来说，智能化可以提升客户体验。我们进行客户细分，包括哪些客户是好客户以及如何最好地服务这些好客户。服务包括产品和服务本身。首先是智能客服，比如文字客服、电话语音客服，文字客服可以准确解客户的题。电话语音客服可以根据您的需求自动解题。平安自助开发的算法开发了智能机器人，在各种场景下提供丰富的智能交互，减轻了客服中心的成本和负担。在客户询中，您可以有效地分析、识别、过滤、整理、输出开放性题、目标题、相关题、信息通知、简单候语、无意义信息。智能机器人还具有自学习能力，训练自己的知识库，收集未知题。二是智能风口，通过小型智能机器人和智能终端设备，可以解决大部分客户题，提高人类生产力。平安银行的FACE-BANK客户自助业务处理系统，可以让客户在分行接受自助开户和签订合同服务，而且据统计，平安分行的面积比原来的1000平方米有所减少。增加至480平方米，处理时间平均减少70%，门店运营效率显着提升。三是高端客户。这些客户是银行的核心客户，必须随时随地帮助解决高端客户题。例如，赠送家用智能机器人可以改善客户体验。
业务领域经常暴露风险，智能化管理能否体现在具体的运营管理中？
肖静这个题得好。将积累的管理经验与智能化手段的运用相结合，可以降低一定的风险。在运营方面，要抓好管理、风控、监控、销售人员培训四项重点工作。
一是销售队伍管理。对您的销售人员进行人员分析，将他们与合适的客户和渠道相匹配。生命周期的最后阶段分析丢失的可能性，确定是否应采取保护措施，并在必要时激活相应的备份机制。二是销售人员风险控制。如果保险销售人员不方便监控，如何管理潜在的违规行为，例如销售第三方产品或客户欺诈？如何做到早期发现？要解决这类题，可以使用技术来解决题，记录销售人员的行为、销售人员与之互动的客户、销售人员的背景、社会阶层、工作变动的频率等。三是对销售人员的监控。例如，通过监控销售人员的微博、微信帖子以及进出数据，可以及时发现异常情况。四是销售人员培训。根据销售人员的不同需求，建立不同的需求类型，按照不同的路径培养不同的需求类型，并根据培训过程中的监测情况加大力度或进行必要的调整。
我们都知道小微金融是一个全性题，特别是小微企业的风险控制和销售队伍管理。如何进行智能化管理？
肖静中小企业在风控管理方面面临很大的挑战，因为它是企业业务和零售业务的结合体，中小企业对应的数据很少。您可以通过分析公司的经营状况来分析经营风险。同时，我们进行行业研究，分析存在的宏观风险。在销售人员风险管理方面，结合上述管理，各银行多年积累的有效管理经验也可以数字化。通过与高管层的深度访谈，将可能存在的风险点记录下来，系统化、标准化，并设计成系统模型。在此基础上构建智能将比人类的经验管理更加准确。这是因为系统通过将交易数据与其他历史数据相结合来不断深入学习。
采访即将结束，肖博士的工作电话接连响起，采访被迫暂时中断。但采访仍然让人感觉未完待续。AI时代，谁能提前做好战略规划，谁能更快整合内部数据，谁能灵活构建智能算法？对于中小银行来说，走向智能化还有很长的路要走。但未来已经来了，任何犹豫或犹豫都可能让你错失最好的机会。这是人工智能最好的时代，也是一个充满机遇与挑战的时代。银行家们，你们准备好了吗？
关于face平安银行和平安银行咋啦的相关信息就讲到这里了，希望对大家有所帮助。
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